Страховку на автотранспорт лучше оформлять у проверенных компаний, которые долго работают на российском рынке. Одна из таких организаций — «Зетта Страхование». Компания предлагает гражданам России и иностранцам оформить автогражданку и КАСКО. С помощью калькулятора ОСАГО Зетта автовладелец еще до посещения компании сможет узнать стоимость полиса.
Как рассчитать стоимость ОСАГО Зетта с помощью онлайн-калькулятора
Рассчитать полную стоимость ОСАГО Зетта можно на сайте «Зетта Страхования». Для этого в разделе «Купить полис» нужно выбрать пункт «Страхование ОСАГО», внести данные автомобиля, владельца и водителей. Но у официального сайта «Зетта Страхование» есть один недостаток — стоимость полиса будет рассчитана после авторизации. Это неудобно для водителей, которые решили сменить страховщика и хотят узнать цену полиса в разных организациях.
Калькулятор ОСАГО Зетта на сайте поможет решить эту задачу. Кроме расчета стоимости полиса в компании «Зетта Страхование» сервис запрашивает цену страховок в 17 других компаниях. Автовладелец сможет сравнить предложения от разных компаний и сразу оформить полис.
Из чего складывается стоимость полиса
Цена полиса Зетта ОСАГО рассчитывается по правилам, установленным ЦБ РФ. Для этого применяется следующая формула:
С=БТ × Т × КБМ × О × ПВС × М × С × П, где:
- С — стоимость полиса;
- ПВС — показатель возраста и стажа;
- КБМ — коэффициент бонус-малус;
- С — сезонный показатель (применяется, если водитель оформляет ОСАГО на 6 месяцев или менее короткий период);
- БТ — базовый тариф;
- М — коэффициент мощности ТС;
- О — коэффициент ограничения (1 для полисов с указанными водителями и 1,97 для неограниченного ОСАГО);
- Т — коэффициент территории (величина зависит от статистики страховых выплат в регионе);
- П — период действия страховки.
Коэффициент возраста и стажа (КВС) существенно влияет на стоимость полиса. По статистике, чем моложе и неопытнее водитель, тем чаще он попадает в ДТП. Если стаж более 3 лет, а возраст более 22 лет, то величина КВС составляет 1. В остальных случаях значения коэффициента устанавливаются по этой таблице:
| Возраст | До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет |
|---|---|---|---|
| Стаж | Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет |
| Величина КВС | 1,8 | 1,7 | 1,6 |
Коэффициент мощности ТС применяют только для легковых автомобилей. Зависит он от мощности двигателя:
| Мощность, л. с. | КТ |
|---|---|
| 1-50 | 0,6 |
| 51-70 | 1 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
| 150 и > | 1,6 |
Применение таблицы КБМ
Коэффициент бонус-малус (КБМ) корректирует стоимость ОСАГО в зависимости от количества аварий, случившихся из-за водителя. При отсутствии аварий по КБМ гражданин получает скидку. Если по вине водителя происходили ДТП, стоимость полиса увеличивается. Максимальная скидка по КБМ — 50 %.
Коэффициент устанавливается на один год. Пересчитывают КБМ 1 апреля. Его значение остается фиксированным в течение года и применяется ко всем страховым договорам, подписываемым гражданином. Зависимость КБМ от класса водителя:
| Класс водителя | Скидка и переплата в % | КБМ | Количество выплат страховой в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | |||
| М | 145% | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 130% | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 55% | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 40% | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | Отсутствует | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | -5% | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | -10% | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | -15% | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | -20% | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | -25% | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | -30% | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | -35% | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | -40% | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | -45% | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | -50% | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Пример. У Василия 10 класс водителя. Это означает, что при оформлении полис ОСАГО в 2021 г. обойдется ему дешевле на 35 %. Если Василий в течение года станет виновником двух ДТП, то его класс изменится с 10 на 3, и он лишится имеющейся скидки. Если же ДТП будет четыре, то водителю присвоят класс М, а стоимость страховки увеличится на 145 %.
Определяется коэффициент, исходя из количества водителей, указанных в договоре автострахования. И устанавливают его по гражданину с самым большим количеством аварий. Если же страховка неограниченная, КБМ определяется по владельцу автомобиля. Это правило действует и при оформлении электронного полиса ОСАГО.
Как избежать увеличения КБМ
Единственный способ избежать возрастания коэффициента — аккуратно водить автомобиль и соблюдать ПДД. За каждую аварию с возмещением КБМ увеличивается. Максимальный коэффициент — 2,45. Но бывают ситуации, когда из-за сбоев в базе данных страховой компании или замены водительского удостоверения КБМ изменяется в большую сторону. Для решения этой проблемы необходимо:
- Проверить корректность КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Действующий коэффициент можно узнать, указав текущую дату. Для просмотра динамики изменения КБМ вручную нужно менять год на предыдущий.
- Написать заявление на перерасчет КБМ в текущую страховую компанию. К бланку нужно приложить копии старого и нового водительского удостоверения, предыдущий полис ОСАГО, справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат из-за причиненного во время ДТП ущерба.
- Дождаться перерасчета и восстановления на КБМ скидки.
Страховщики иногда отказываются на восстановлении КБМ. В этом случае необходимо обратиться с заявлением в РСА и Центральный банк. Обращение подается в письменном или электронном виде. Список прилагаемых документов не меняется. При заполнении заявления нужно указать страховую фирму, величину прежнего КБМ, количество аварий в период действия автогражданки.
Потребуются копии обращения в новую страховую и ответа фирмы на обращение. Процедура занимает минимум 60 дней. После восстановления скидки фирма обязана вернуть гражданину переплату. Для возврата излишне уплаченных средств необходимо обратиться в страховую с решением Центрального банка или РСА.
Базовые тарифы ОСАГО Зетта на 2021 год
Страховщик устанавливает ставку в пределах минимальной и максимальной ставки самостоятельно. Учитывается регион, возраст автомобиля, страховая история водителя. Размер базовых тарифов ОСАГО Зетта на 2021 г. для физических лиц:
| Тип транспортного средства | Базовая ставка в рублях |
|---|---|
| Легковой автомобиль | 3900 |
| Такси | 7399 |
| Автобусы <16 мест | 2246 |
| Автобусы >16 мест | 2807 |
| Грузовики <16 тонн | 2807 |
| Грузовики >16 тонн | 4227 |
| Мотоциклы | 1407 |
| Троллейбусы | 4044 |
| Трамваи | 2521 |
| Спецтехника | 899 |
| Маршрутные автобусы | 7399 |
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
Для расчетов следует воспользоваться стандартной формулой определения ОСАГО. Гражданину нужно узнать, какой индивидуальный базовый тариф установит для него страховая компания. Для этого можно обратиться в фирму напрямую или воспользоваться справочной информацией, размещенной на официальном сайте страховщика. Остальные коэффициенты зависят от региона проживания, транспортного средства, опыта и стиля езды самого водителя.
Каждый страховщик сам определяет перечень факторов, влияющих на базовую тарификацию. К обязательным относятся: стаж, возраст водителя, период использования автомобиля. Потому величина базового тарифа может не совпадать с указанной на сайте.
Но лучше воспользоваться Зетта ОСАГО онлайн-калькулятором. Инструмент выполнит автоматические вычисления за пользователя. Бывает, что полученная в результате вычислений стоимость полиса не совпадает с ценой, которую озвучила страховая фирма. Необходимо внимательно изучить данные, представленные в разделе договора «Расчет размера страховой премии». Туда вносится базовый тариф и коэффициенты, используемые страховщиком.
Чаще всего, когда Зетта расчет ОСАГО проводит, ошибки возникают с КБМ и КВС. Это происходит из-за смены водительского удостоверения или оформления полисов в разных компаниях. О перевыпуске документов на управление ТС надо сообщить представителю фирмы до начала расчетов. Страховщик также должен передать данную информацию в РСА.
В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Зетта
Стоимость полиса ОСАГО Зетта ниже всего в поселках и удаленных от районных центров населенных пунктах. Дешевле всего ОСАГО обойдется в Чукотском автономном округе, Байконуре, Севастополе, Еврейской автономной области. В этих регионах при расчете стоимости полиса используется коэффициент 0,6. Больше всего платят жители Мурманска и Челябинска. В этих городах территориальный коэффициент равен 2,1.
